Welche Versicherungen brauche ich beim Start ins Berufsleben?

Im Studium haben uns immer wieder Versicherungsmakler angesprochen, damit wir bei ihnen Versicherungen abschließen. Weil ich beim Start in den Beruf wenig verdiene, kann ich keine überflüssigen Policen gebrauchen.

Eine private Haftpflichtversicherung ist wirklich wichtig, nicht wahr?

Finanzexpertin Anna: Das stimmt. Jeder sollte darauf achten, haftpflichtversichert zu sein. Denn Sie müssen Schäden ersetzen, die Sie verursachen. Eine kleine Unachtsamkeit kann Millionenschäden auslösen und Sie finanziell ruinieren.

Bisher war ich über meine Eltern haftpflichtversichert. Muss ich das ab dem 25. Lebensjahr übernehmen? Nein, Sie sind vorerst weiterhin über Ihre Eltern versichert, weil Ihre erste Berufsausbildung noch nicht abgeschlossen ist. Erst nach dem letzten Staatsexamen brauchen Sie eine eigene Police. In vielen anderen Studiengängen zählt der akademische Grad „Master“ als erster Ausbildungsabschluss. Die Policen sind bezahlbar: Es gibt schon für etwa 50 Euro im Jahr sehr gute Tarife, die Schäden bis zu 5 Millionen Euro ab- decken. So hoch sollte die Versicherungssumme sein.

Ist es sinnvoll, eine private Haftpflichtversicherung mit meinem Freund zusammen abzuschließen? Unverheiratete Partner können sich gemeinsam versichern und haben dann eine Police. Das spart. Der Nachteil: Schäden, die Sie sich gegenseitig zufügen, sind nicht versichert.

Bleibe ich auf dem Schaden sitzen, den ein Fremder verursacht, der nicht zahlen kann, weil er zum Beispiel nicht versichert ist? Ja, das kann passieren. Es gibt aber Tarife mit Forderungsausfalldeckung. Das heißt: Die Versicherung springt ein, wenn der Verursacher nicht zahlt. Das kostet zum Teil nichts oder nur ein paar Euro extra. Meist greift der Schutz aber erst bei höheren Schäden ab 2500 Euro. Fast alle Tarife, die bei unserem jüngsten Test sehr gut abgeschnitten haben, deckten dieses Risiko mit ab.

Gerade ziehe ich mit meinem Freund zusammen. Ist es jetzt an der Zeit für eine Hausratversicherung?

Das hängt von Ihrer Situation ab. Stellen Sie sich vor, Sie verlieren Ihre gesamten Möbel und alle anderen Sachen. Schaffen Sie es finanziell, alles Nötige zu ersetzen? Dann ist eine solche Police unnötig. Sonst ist sie eine Überlegung wert. Das gilt auch dann, wenn Sie zum Beispiel zwar nur gebrauchte Möbel, aber ein teures Fahrrad oder einen hochwertigen Computer haben.

Zahlt sie auch, wenn ich meinen Laptop fallen lasse? Nein, von Ihnen verursachte Schäden an Ihrem Eigentum decken weder Haftpflicht- noch Hausratversicherung ab. Dafür brauchten Sie eine spezielle Elektronikversicherung. Die ist aber in der Regel teuer. Das lohnt nur selten. Lassen Sie den Laptop mit Absicht los, greift auch diese Police nicht.

Vier Monate lang will ich in Frankreich und Großbritannien arbeiten, dafür habe ich eine Auslandskrankenversicherung abgeschlossen.

Brauche ich für diese Zeit auch eine Unfallversicherung?

Eine Unfallversicherung zahlt nur, wenn ein Unfall Sie dauerhaft beeinträchtigt. Das passiert selten, im Ausland nicht häufiger als hier.

Ist es sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen?

Ja, viele unterschätzen das Risiko, den Beruf nicht mehr ausüben zu können, etwa weil sie krank werden. Sie brauchen aber Geld zum Leben. Junge Leute bekommen leichter einen Vertrag, weil sie kaum Gesundheitsprobleme haben. Später ist oft kein guter Vertrag mehr zu bekommen. Als Ärztin können Sie sich auch über Ihr Versorgungswerk absichern. Ärzte sind bei Versicherern gern gesehen. Der Beruf spielt eine große Rolle.